Skillnaden mellan fri värdering och bankvärdering

Att känna till värdet på sin bostad kan vara viktigt av flera skäl – oavsett om du funderar på att sälja, lägga om bolånen eller bara är nyfiken på hur marknaden utvecklats. Det finns dock olika typer av värderingar, och det är bra att veta vad som skiljer en fri värdering från en bankvärdering.

Fri värdering – kostnadsfri uppskattning av marknadsvärdet

En fri värdering, även kallad muntlig värdering, är en kostnadsfri uppskattning av bostadens marknadsvärde som utförs av en mäklare. Mäklaren gör ofta ett hembesök, tittar på bostadens skick, läge och standard, och jämför den med liknande objekt i området.

Syftet är att ge bostadsägaren en indikation på vad bostaden skulle kunna säljas för om den lades ut på marknaden. En fri värdering används därför främst när man planerar att sälja eller vill veta bostadens värde inför framtida beslut.

Eftersom värderingen endast är muntlig och inte formellt dokumenterad kan den inte användas av banken vid ändring av lånevillkor. Att den är gratis beror på att mäklare ser det som en möjlighet att skapa kundkontakter och på sikt få förtroendet att förmedla bostaden vid en framtida försäljning.

Bankvärdering – formell och skriftlig

En bankvärdering, även kallad skriftlig värdering, är en mer omfattande och formell värdering som krävs när bostadens värde ska användas som underlag för bolån. Det kan gälla vid omläggning av lån, höjning av befintligt lån, byte av bank eller sänkt amortering.

Till skillnad från den fria värderingen sammanställer mäklaren här ett värderingsintyg där bedömningen dokumenteras skriftligt. Intyget skickas sedan till banken, som använder det för att uppdatera bostadens belåningsgrad.

En bankvärdering kostar vanligtvis mellan 2 500 och 5 000 kronor (lokala avvikelser kan förekomma) och den är den enda typ av värdering som banken accepterar. De flesta banker godtar intyg från vilken registrerad mäklare som helst, men vissa kan ha specifika krav på vem som får utföra värderingen.

Så går en skriftlig värdering till

Processen kan börja med att bostadsägaren bokar en muntlig värdering och skickar in bilder samt information om bostaden till mäklaren. Om den känns rimlig och man vill gå vidare mot ett låneärende, kan samma mäklare sedan utföra en skriftlig värdering.

Mäklaren gör ett besök, granskar bostaden, tar del av eventuella planritningar och renoveringsuppgifter, samt analyserar aktuella försäljningar i området. Utifrån detta upprättas ett värderingsintyg som skickas till kunden – oftast inom några dagar.

Banken använder därefter intyget för att uppdatera lånevillkoren, till exempel sänka amorteringen om bostadens värde har stigit.

Mäklarens ansvar för kundkännedom och PEP-kontroll

Vid skriftliga värderingar omfattas mäklaren av penningtvättslagen. Det innebär att mäklaren måste vidta åtgärder för kundkännedom och kontrollera om kunden är en politisk utsatt person (PEP).

Mäklaren är skyldig att:

• Identifiera kunden med giltig ID-handling.
• Utreda verklig huvudman om kunden är ett företag.
• Kontrollera om kunden är PEP, samt i så fall vidta skärpta åtgärder.
• Dokumentera alla kontroller och spara uppgifterna i minst fem år.

Om kunden är PEP ska mäklaren ta reda på var tillgångarna kommer ifrån och följa upp affären mer noggrant. Syftet med dessa regler är att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism, samt säkerställa att mäklarbranschen inte utnyttjas för olagliga syften.

Sammanfattning

En fri värdering är gratis, muntlig och används främst för att få en uppfattning om bostadens marknadsvärde. En bankvärdering är skriftlig, kostar pengar och krävs när värdet ska användas som underlag för bolån.

Vid skriftliga värderingar har mäklaren dessutom ett viktigt juridiskt ansvar att följa penningtvättslagen, identifiera kunden och dokumentera sina åtgärder – allt för att säkerställa trygga och transparenta affärer.